Roth IRA امریکہ میں ریٹائرمنٹ بچت کا سب سے مؤثر ذریعہ ہے۔ آپ ٹیکس ادا شدہ رقم سے سرمایہ کاری کرتے ہیں، سرمایہ کاری ٹیکس فری بڑھتی ہے، اور ریٹائرمنٹ میں شرائط کے مطابق نکاسی مکمل طور پر ٹیکس فری ہوتی ہے۔ IRS نے 2026 ٹیکس سال کے لیے لمیٹس بڑھا دی ہیں — اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے یہ اہم باتیں جان لیں۔
2026 کی کنٹریبیوشن لمیٹ
50 سال سے کم عمر میں آپ $7,500 تک سرمایہ کاری کر سکتے ہیں، اور 50 یا زائد عمر میں $8,600 — SECURE 2.0 ایکٹ کی مہنگائی ایڈجسٹمنٹ کی بدولت کیچ اپ حصہ اب $1,100 ہو گیا ہے۔ تین باتیں یاد رکھیں: یہ لمیٹ آپ کے تمام IRA اکاؤنٹس پر مجموعی طور پر لاگو ہے، کنٹریبیوشن کے برابر آمدنی (earned income) ضروری ہے، اور 2026 کی سرمایہ کاری کی آخری تاریخ 15 اپریل 2027 ہے۔
آمدنی کی حد: کیا آپ اہل ہیں؟
اہلیت آپ کی MAGI (ترمیم شدہ ایڈجسٹڈ مجموعی آمدنی) پر منحصر ہے۔ اگر آپ کی MAGI $153,000 سے کم ہے (غیر شادی شدہ) یا $242,000 سے کم (شادی شدہ، مشترکہ ریٹرن)، تو مکمل سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ درمیانی رینج میں جزوی سرمایہ کاری کی اجازت ہے — غیر شادی شدہ کے لیے $153,000 سے $168,000 اور مشترکہ کے لیے $242,000 سے $252,000۔ اس سے زیادہ آمدنی والوں کے لیے بیکڈور Roth حکمت عملی (نان ڈیڈکٹیبل ٹریڈیشنل IRA + کنورژن) کا راستہ کھلا ہے۔
نکاسی کے اہم قوانین
آپ کی اپنی سرمایہ کاری آپ کسی بھی وقت بغیر ٹیکس اور جرمانے کے نکال سکتے ہیں — یہی Roth IRA کو لچکدار بناتا ہے۔ لیکن منافع پر ٹیکس فری نکاسی کے لیے 5 سال کا قاعدہ اور 59½ سال کی عمر لازمی ہے (پہلے گھر کی خریداری پر $10,000 تک اور معذوری پر چھوٹ)۔ ٹریڈیشنل اکاؤنٹس کے برعکس، Roth IRA میں زندگی بھر کوئی لازمی کم از کم نکاسی (RMD) نہیں ہوتی۔
4 مراحل میں آغاز کریں
1. کسی قابل اعتماد آن لائن بروکریج میں Roth IRA کھولیں (تقریباً 15 منٹ)۔ 2. ماہانہ خودکار سرمایہ کاری سیٹ کریں — تقریباً $625 ماہانہ لمیٹ پوری کر دیتا ہے۔ 3. رقم کو بیکار نہ چھوڑیں، کم لاگت والے انڈیکس فنڈز میں لگائیں۔ 4. ہر سال جانچیں کہ آپ کی آمدنی اب بھی مکمل سرمایہ کاری کی اجازت دیتی ہے۔
جلد آغاز، زیادہ رقم سے زیادہ اہمیت رکھتا ہے: 25 سال کی عمر سے $200 ماہانہ ریٹائرمنٹ تک چھ ہندسوں میں بدل سکتا ہے۔ اس ہفتے اکاؤنٹ کھولیں، سرمایہ کاری خودکار کریں اور ٹیکس فری نمو کو اپنا کام کرنے دیں۔