O Roth IRA é uma das contas de aposentadoria mais poderosas dos Estados Unidos. Você contribui com dinheiro já tributado, seus investimentos crescem livres de impostos e os saques qualificados na aposentadoria são totalmente isentos. Para o ano fiscal de 2026, o IRS aumentou os limites de novo — veja tudo o que você precisa saber antes de abrir a sua conta.
Limites de contribuição 2026
Você pode contribuir até US$ 7.500 se tiver menos de 50 anos, ou US$ 8.600 a partir dos 50 — a parcela de recuperação subiu para US$ 1.100 com o reajuste inflacionário da lei SECURE 2.0. Três pontos importantes: o limite vale para a soma de todos os seus IRAs, você precisa de renda de trabalho ao menos igual à contribuição, e o prazo final para financiar a conta de 2026 é 15 de abril de 2027.
Limites de renda: você se qualifica?
A elegibilidade depende da sua renda bruta ajustada modificada (MAGI). Você pode contribuir com o valor total se sua MAGI for inferior a US$ 153 mil (solteiro) ou a US$ 242 mil (casado com declaração conjunta). Contribuições parciais são permitidas nas faixas de redução: US$ 153 mil a US$ 168 mil para solteiros e US$ 242 mil a US$ 252 mil para casais. Acima disso, as contribuições diretas ficam bloqueadas, mas a estratégia backdoor Roth (IRA tradicional não dedutível mais conversão) não tem limite de renda.
As regras de saque que importam
Suas próprias contribuições podem ser sacadas a qualquer momento, sem imposto nem multa — é isso que torna o Roth IRA tão flexível. Para os rendimentos, é preciso cumprir a regra dos 5 anos e ter pelo menos 59 anos e meio (exceções: primeira casa própria até US$ 10 mil e invalidez). Diferente das contas tradicionais, o Roth IRA nunca exige saques mínimos obrigatórios durante a sua vida.
Como começar em 4 passos
1. Escolha uma corretora online confiável e abra um Roth IRA (cerca de 15 minutos). 2. Configure contribuições mensais automáticas — cerca de US$ 625 por mês atingem o limite. 3. Invista em fundos de índice de baixo custo em vez de deixar o dinheiro parado. 4. Revise todo ano se sua renda ainda permite a contribuição total.
Começar cedo vale mais do que começar com muito: US$ 200 por mês investidos aos 25 anos podem virar seis dígitos na aposentadoria. Abra a conta esta semana, automatize as contribuições e deixe o crescimento livre de impostos fazer o trabalho pesado.