Roth IRA अमेरिका में रिटायरमेंट बचत का सबसे दमदार तरीका है। आप टैक्स चुकाए पैसे से निवेश करते हैं, निवेश टैक्स-फ्री बढ़ता है, और रिटायरमेंट में सही नियमों के तहत निकासी पूरी तरह टैक्स-फ्री होती है। 2026 टैक्स वर्ष के लिए IRS ने लिमिट बढ़ा दी है — अकाउंट खोलने से पहले ये जरूरी बातें जान लें।
2026 की कंट्रीब्यूशन लिमिट
50 से कम उम्र में आप $7,500 तक निवेश कर सकते हैं, और 50 या उससे अधिक उम्र में $8,600 — कैच-अप हिस्सा अब SECURE 2.0 एक्ट के महंगाई समायोजन के कारण $1,100 हो गया है। तीन बातें याद रखें: यह लिमिट आपके सभी IRA अकाउंट मिलाकर है, कंट्रीब्यूशन के बराबर अर्जित आय (earned income) जरूरी है, और 2026 के निवेश की आखिरी तारीख 15 अप्रैल 2027 है।
आय सीमा: क्या आप योग्य हैं?
योग्यता आपकी MAGI (संशोधित समायोजित सकल आय) पर निर्भर करती है। अगर आपकी MAGI $153,000 से कम है (सिंगल) या $242,000 से कम (विवाहित, संयुक्त रिटर्न), तो पूरा निवेश कर सकते हैं। बीच के रेंज में आंशिक निवेश की अनुमति है — सिंगल के लिए $153,000 से $168,000 और संयुक्त के लिए $242,000 से $252,000। इससे ज्यादा आय वालों के लिए बैकडोर Roth रणनीति (नॉन-डिडक्टिबल ट्रेडिशनल IRA + कन्वर्जन) का रास्ता खुला है।
निकासी के जरूरी नियम
आपके अपने निवेश आप कभी भी बिना टैक्स और जुर्माने के निकाल सकते हैं — यही Roth IRA को लचीला बनाता है। लेकिन कमाई पर टैक्स-फ्री निकासी के लिए 5 साल का नियम और 59½ साल की उम्र जरूरी है (पहला घर खरीदने पर $10,000 तक और दिव्यांगता पर छूट है)। ट्रेडिशनल अकाउंट के उलट, Roth IRA में जीवनभर कोई अनिवार्य न्यूनतम निकासी (RMD) नहीं होती।
4 चरणों में शुरुआत करें
1. किसी भरोसेमंद ऑनलाइन ब्रोकरेज में Roth IRA खोलें (लगभग 15 मिनट)। 2. हर महीने ऑटोमैटिक निवेश सेट करें — लगभग $625 महीना लिमिट पूरी कर देता है। 3. पैसे को यूं ही न छोड़ें, कम खर्च वाले इंडेक्स फंड में लगाएं। 4. हर साल जांचें कि आपकी आय अभी भी पूरे निवेश की इजाजत देती है।
जल्दी शुरुआत, ज्यादा रकम से ज्यादा मायने रखती है: 25 साल की उम्र से $200 महीना रिटायरमेंट तक छह अंकों में बदल सकता है। इस हफ्ते अकाउंट खोलें, निवेश ऑटोमेट करें और टैक्स-फ्री ग्रोथ को अपना काम करने दें।